Kontoeröffnung & Banking im Ausland

Was ist ein Offshore Konto und was sollte man beachten?

Sie haben bestimmt schon von einem Offshore Konto gehört. Oft werden Offshore Konten mit Steuerhinterziehung und anderen weniger legalen Geschäften assoziiert. Ganz bekanntes Beispiel dafür ist bspw. ein Bankkonto auf Cayman Islands. Ein Offshore Konto zu haben ist jedoch 100% legal und dank des Automatische Informationsaustausch (AIA) und der Common Reporting Standard (CRS) sicher.

Offshore Banking kann für alle, die internationale Transaktionen durchführen oder Zahlungen aus dem Ausland erhalten von Vorteil sein. Wenn Sie ein Unternehmen im Ausland haben, oder als Freiberufler im Ausland leben bzw. als digitaler Nomade durch die Welt reisen, sollten Sie unbedingt ein Offshore Konto eröffnen.

In diesem Artikel erfahren Sie was genau ein Offshore Konto ist, für wen ein Offshore Konto vorteilhaft ist und welche Dinge Sie bei der Eröffnung eines Offshore Kontos beachten sollten.

 

Was sind Offshore Konten?

Der Begriff Offshore Konto wird von vielen oft mit negativen Dingen wie Briefkastenfirmen, Geldwäscheaktivitäten oder Steuerhinterziehung in Verbindung gebracht. Aber was bedeutet Offshore bzw. ein Offshore Konto? Es ist nichts anderes als ein Auslandskonto – also ein Bankkonto, das sich außerhalb des Landes befindet, wo man seinen Wohnsitz hat und in dem man steuerpflichtig ansässig ist.

Geld im Ausland anlegen legal: Offshore Konten sind absolut legal und können für alle, die mit mehreren Währungen in verschiedenen Ländern zu tun haben zahlreiche Vorteile bieten. Ob internationale Unternehmen oder digitale Nomaden: Offshore Konten können für finanzielle Aktivitäten wie Investitionen, Bankgeschäfte und den Schutz von Vermögenswerten vor Steuern genutzt werden.

Auch wenn Offshore Konten früher oft für illegale Geschäfte oder Steuerersparnisse genutzt wurden, ist das heutzutage kaum mehr möglich. Denn bereits 2016 wurde der Automatische Informationsaustausch (AIA) und der Common Reporting Standard (CRS) eingeführt, was verhindern soll, dass Offshore Bankkonten für illegale Zwecke genutzt werden. Gelder kann man mit Offshore Bankkonten also oftmals nicht mehr verstecken.

 

Für wen ist ein Offshore Konto interessant?

Ein Offshore Bankkonto macht dann für Sie Sinn, wenn Sie regelmäßig Zahlungen aus dem Ausland empfangen oder tätigen.

Ein Offshore Konto ist dann für Sie interessant,

  • Wenn Sie im Ausland leben oder arbeiten.

  • Wenn Sie sich im Ausland zur Ruhe setzen.

  • Wenn Sie Freelancer im Ausland sind oder ein Unternehmen im Ausland haben.

  • Wenn Sie im Ausland und außerhalb der EU regelmäßig finanziell tätig sind und in verschiedenen Währungen Zahlungen erhalten/tätigen.

  • Wenn Sie oft zwischen mehreren Staaten reisen (Urlaub, Arbeit, Familie).

Beispiel 1: Jemand der ein Unternehmen bzw. Kunden im Ausland wie z.B. UK hat, und aus dem UK Zahlungen erhält, sollte auch über ein Offshore Konto im UK verfügen.

Beispiel 2: Jemand der eine Immobilie in z.B. Costa Rica kauft, sollte auch über ein lokales Konto verfügen.

Beispiel 3: Digitale Nomaden oder Unternehmen, die größtenteils im Ausland leben, oder Sie z.B. eine Offshore Firma haben, und Zahlungen in mehreren Währungen aus verschiedenen Ländern erhalten oder tätigen, sollten ein Offshore Konto eröffnen.

 

Welche Vorteile bringt ein Offshore Konto?

Die Vorteile eines Offshore-Bankkontos sind zahlreich:

  • Niedrigere Gebühren für Überweisungen

    Wenn Sie in mehreren Ländern leben und/oder arbeiten, erleichtert Ihnen ein Offshore Konto Ihre finanziellen Angelegenheiten im Ausland. Denn, wenn Sie regelmäßig internationale Zahlungen tätigen bzw. erhalten, können Sie sich mit einem Offshore Bankkonto kostspielige Währungsumrechnungen und Gebühren für Überweisungen ersparen.

    Als digitaler Nomade sollten Sie sowohl ein Bankkonto in Ihrem Heimatland, als auch ein Offshore Konto haben.

  • Finanzielle Privatsphäre und Vermögensschutz

    Offshore-Konten bieten finanzielle Privatsphäre und Vermögensschutz, da die Bankgesetze in bestimmten Ländern zusätzlichen rechtlichen Schutz für Personen bieten, die diese Art von Konten eröffnen. Das heißt, bei z.B. Rechtsstreitigkeiten wird in manchen Ländern durch ein Bankgeheimnis die Anonymität bewahrt.

  • Negativzinsen und hohe Steuern vermeiden

    Einige Offshore-Banken haben günstigerer Bankvorschriften und bieten wettbewerbsfähige Zinssätze an, was im Laufe der Zeit zu erheblichen Einsparungen führen kann. Außerdem bieten Offshore Konten die Möglichkeit von niedrigeren Steuern als im Heimatland des Steuerzahlers zu profitieren.

  • Diversifizierung von Risiken und Prävention vor staatlichen Eingriffen

    Offshore Konten eignen sich auch zur Risikodiversifikation. Menschen, die aus Ländern mit instabilen Banksystemen kommen, können Offshore Konten im Ausland eröffnen, um ihr Vermögen vor einer Enteignung des Staates (Schlagwort: Lastenausgleich in Deutschland), Währungskrisen oder einer Entwertung des Geldes zu schützen.

  • Vereinfachter Zugang zu internationalen Finanzmärkten

    Einige Offshore-Banken bieten auch Multiwährungskonten für Menschen, die international leben, arbeiten oder reisen. Sie können damit mehrere verschiedene Kontoverbindungen in Fremdwährungen halten und zwischen Ihnen günstig umtauschen.

 

Ein Offshore Konto eröffnen - Das sollten Sie beachten

Offshore Banking: Bei der Eröffnung eines Offshore-Kontos ist es wichtig, sich darüber zu informieren, welche Vorschriften in dem Land gelten, in dem sich die Offshore Bank befindet und sicherzustellen, dass die Offshore Bank von zuverlässigen Behörden reguliert wird. Politische Stabilität und Vermögensschutz spielen hier eine große Rolle.

Außerdem: Wie einfach ist es Ihr Offshore Konto in der jeweiligen Bank zu eröffnen? Was kostet ein Offshore-Konto? Informieren Sie sich über mögliche Kontogebühren und die Kosten zur Eröffnung des Offshore-Bankkontos. Andere Dinge wie Transaktionsgebühren, Guthabenzinsen und die Möglichkeit für Online-Banking sind zu beachten.

Mehr Informationen finden Sie auch in unserem Artikel Wie eröffne ich ein Auslandskonto?

Offshore Banking als digitaler Nomade

Wenn Sie einen internationalen Lebensstil haben, sollte Ihre Offshore Bank nomadenfreundlich sein. Denn die besten Offshore Banken für Nomaden verfügen über ein gutes Online-Banking-System. Da Sie sich nicht immer in dem Land befinden, in dem sich Ihre Bank befindet, ist es wichtig, dass Sie Ihr Offshore Konto führen können, ohne häufige Anrufe oder Besuche tätigen zu müssen.

Ein weiterer Faktor ist, ob Sie ohne exorbitante Gebühren Geldautomaten in verschiedenen Ländern verwenden können und Transaktionen in verschiedene Länder durchführen können.

Hier ist eine Liste von den besten Offshore Banken.

 

Welche Informationen werden zur Eröffnung eines Offshore-Bankkontos benötigt?

Anschließend müssen Sie sicherstellen, ob Sie für die Eröffnung des Offshore Konto anwesend sein müssen oder es auch online geht und welche Dokumente und Informationen erforderlich sind um das Offshore-Bankkonto zu eröffnen. Mögliche Dokumente sind ein Identitätsnachweis, Adressennachweis oder sogar ein Geschäftsplan. Solche Anforderungen variieren jedoch von Land zu Land und von Bank zu Bank.

Lesen Sie auch die Vorteile ein über ein Offshore-Bankkonto in Dubai zu eröffnen und Wie man ein deutsches Girokonto ohne Wohnsitz in Deutschland eröffnet.

Erfahren Sie Wie Sie eine Offshore Firma gründen.

Ähnliche Artikel zum Thema Steuern und Auswandern finden Sie auf unserem Podcast Perspektive Ausland und auf unseren Websites Wohnsitzausland, Auslandsunternehmen und Stmatthew.

 

 

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